¿Cuánto crees que te costará criar a tu niño/a hasta que cumpla 18 años?
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Criar a un hijo/a en Estados Unidos tiene ahora un coste estimado de 303.418 dólares a lo largo de dieciocho años, según el último análisis de LendingTree. Es la primera vez que esta cifra supera el umbral de los 300.000 dólares, lo que supone una media de 16.857 dólares al año. El incremento es del 1,9 por ciento respecto al año anterior, aunque algunos gastos de la primera infancia han mostrado signos de moderación.
El dato refleja años de aumentos continuados en los costes de la vivienda, la alimentación, los seguros y el cuidado infantil. Mientras que los gastos anuales durante los primeros cinco años de vida del niño han descendido ligeramente, un 0,3 por ciento, hasta los 29.325 dólares, impulsados por un descenso del 3,2 por ciento en los costes de las guarderías, el coste total de criar a un hijo ha aumentado un 27,8 por ciento desde el primer informe de LendingTree en 2023.
El cuidado infantil sigue siendo el mayor gasto durante los primeros años. LendingTree estima que las familias gastan una media de 17.264 dólares al año en guardería para bebés durante los primeros cinco años, lo que representa casi el sesenta por ciento de los costes anuales de crianza en ese periodo. La alimentación (4.208 dólares), el transporte (4.422 dólares) y las primas del seguro médico (3.638 dólares) son los siguientes gastos más importantes. La vivienda sigue ejerciendo presión.
Los costes anuales del alquiler incluidos en el análisis aumentaron un 48,9 por ciento en comparación con el informe del año pasado, hasta los 1.680 dólares, mientras que las primas de seguros crecieron un 0,8 por ciento. Aunque el Crédito Tributario por Hijos federal compensa unos 2.200 dólares al año, cubre solo una pequeña parte de los gastos totales.
El coste de criar a un hijo varía de forma considerable según el lugar donde vivan las familias. Hawái se sitúa como el estado más caro, con un coste proyectado de 412.661 dólares a lo largo de dieciocho años. Alaska le sigue con 365.047 dólares, mientras que Maryland ocupa el tercer lugar con 326.360 dólares. En el extremo opuesto, Nuevo Hampshire (201.963 dólares), el Distrito de Columbia (202.115 dólares) y Carolina del Sur (204.213 dólares) presentan los costes de crianza más bajos. California ocupa el cuarto lugar a nivel nacional con 312.300 dólares, mientras que Texas es significativamente más bajo con 229.891 dólares, lo que pone de relieve cómo los costes regionales de vivienda y cuidado infantil moldean el gasto de los hogares.
Más allá de la cifra global, criar a un niño pequeño consume una parte importante de los ingresos familiares. Según los últimos datos disponibles de LendingTree, los hogares gastan una media del 21,9 por ciento de sus ingresos anuales en gastos básicos durante los primeros cinco años de vida del niño, una cifra ligeramente inferior al 22,6 por ciento del año anterior, pero que sigue representando más de una quinta parte de los ingresos. La carga es mayor en Hawái, donde las familias destinan el 27,4 por ciento de sus ingresos anuales a los costes de crianza temprana. En comparación, el Distrito de Columbia presenta la proporción más baja, con un 13,9 por ciento, lo que refleja unos ingresos medios por hogar sustancialmente más altos a pesar de los elevados costes de vida.
Los planificadores financieros recomiendan iniciar un fondo de ahorro específico mucho antes del nacimiento del niño, lo que permite que las inversiones o las cuentas de ahorro de alto rendimiento generen intereses compuestos a lo largo del tiempo. Incluso las aportaciones mensuales moderadas pueden ayudar a compensar los gastos futuros. Los padres también pueden reducir costes maximizando las prestaciones del empleador, las cuentas de gastos flexibles para el cuidado de dependientes y los créditos fiscales disponibles. Comprar ropa, muebles y juguetes de segunda mano cuando sea apropiado puede reducir aún más los gastos sin sacrificar la calidad. Otra prioridad es reducir la deuda con intereses elevados antes de que surjan los gastos importantes relacionados con los hijos. Pagar los saldos de las tarjetas de crédito, recurrir a préstamos personales con intereses más bajos o cualificar para ofertas de transferencia de saldo al cero por ciento puede liberar más ingresos para los costes familiares futuros en lugar de destinarlos al pago de intereses.
© SomosTV LLC-NC / Photo: © Obra Shalom Campo Grande
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